Nó là rất dễ dàng để mua một chiếc xe bằng tín dụng. Bạn không cần phải có nhiều tiền cho việc này. Theo quy định, số tiền phải trả ban đầu là 10 - 20% giá xe. Điều khó khăn nhất sẽ đến lúc phải trả hết khoản vay này. Sẽ rất tốt nếu điều kiện tài chính của bạn đang được cải thiện, và phải làm gì khi thu nhập giảm. Khi lựa chọn một khoản vay, điều quan trọng là phải xem xét không chỉ số tiền vay, lãi suất, số tiền thanh toán mà còn cả rủi ro tài chính.
Thông thường, mong muốn được lái một chiếc xe mới khiến mọi người làm những điều ngu ngốc. Bất kể tình hình tài chính của mình như thế nào, một người mua một chiếc ô tô mới theo hình thức tín dụng. Sau một thời gian, anh ta không có gì để trả và anh ta bán xe. Để tránh trường hợp này xảy ra, bạn cần lựa chọn khoản vay phù hợp, cũng như chuẩn bị bảo vệ tài chính cho mình.
Khi chọn một khoản vay, tôi khuyên bạn nên cân nhắc 3 phương án. Đây là một khoản vay có lãi, một khoản vay thận trọng và một khoản vay an toàn. Số tiền trả thừa của các khoản vay này là khác nhau. Một khoản vay tốt có một khoản thanh toán thừa nhỏ, nhưng rủi ro cao hơn. Một khoản vay an toàn sẽ cho phép bạn sống yên bình hơn, nhưng các khoản thanh toán lãi suất sẽ rất đáng kể.
Hãy đi sâu vào từng tùy chọn chi tiết hơn. Để tính toán, hãy xem xét một chiếc xe trị giá 1.000.000 rúp. Chúng tôi sẽ không cân nhắc lựa chọn vay nặng lãi khi bạn chỉ có 100.000 nghìn rúp trong tay và số tiền còn lại là khoản tín dụng. Không phải ai cũng có thể thanh toán hàng tháng với số tiền 30.000 rúp. Sẽ là đúng đắn và hợp lý nhất nếu bạn tích lũy một số tiền nhất định và chỉ sau đó đăng ký một khoản vay. Giả sử bạn đã bán chiếc ô tô cũ của mình và tiết kiệm được tiền. Và số vốn của bạn là 500.000 rúp.
Một khoản vay sinh lời được phát hành trong thời gian ngắn hơn, tương ứng các khoản thanh toán hàng tháng cao. Do đó, khoản thanh toán thừa sẽ là tối thiểu. Khoản vay ngắn hạn nên được coi là thời hạn lên đến 3 năm. Khoản vay có lợi nhất là khoản vay mua ô tô, vì lãi suất của khoản vay này thấp hơn đáng kể so với khoản vay tiêu dùng. Theo quy định, khi đăng ký vay mua ô tô, bạn cần phải nộp hồ sơ CASCO. Nhưng có những ngân hàng mà việc đăng ký CASCO không phải là điều kiện tiên quyết. Khoản vay mua ô tô sẽ là khoản vay có lợi nhất, với lãi suất tối thiểu và khoản thanh toán thừa nhỏ.
Để tính toán, chúng tôi sử dụng máy tính tín dụng trên trang web www.calculator-credit.ru. Hãy giới thiệu các thông số sau: số tiền vay là 500.000 rúp, thời hạn vay là 36 tháng, lãi suất là 11%.
Khoản thanh toán hàng tháng sẽ là 16369 rúp, tiền lãi trả quá sẽ là 89297 rúp.
Khi làm thủ tục vay mua ô tô, hãy nhớ rằng xe sẽ được ngân hàng cầm cố nên bạn không được bán.
Bây giờ chúng ta hãy xem xét một loại cho vay thận trọng. Tùy chọn này phù hợp với một số lượng lớn công dân hơn, vì nó có các khoản thanh toán hàng tháng thấp. Số tiền thanh toán được giảm xuống bằng cách tăng thời hạn cho vay lên 5 năm. Trong khoảng thời gian như vậy, chỉ có các khoản cho vay tiêu dùng được phát hành. Để nhận được mức lãi suất ưu đãi, hãy liên hệ với ngân hàng phát hành tiền lương của bạn. Theo quy định, có những chương trình cho vay đặc biệt dành cho những khách hàng như vậy, và bạn sẽ nhận được những điều kiện thuận lợi.
Hãy nhập các thông số sau vào máy tính khoản vay: số tiền vay là 500.000 rúp, thời hạn vay là 60 tháng, lãi suất là 20%.
Khoản thanh toán hàng tháng sẽ là 13.247 rúp, tiền lãi trả quá sẽ là 294.817 rúp.
Khoản vay như vậy có số tiền phải trả hàng tháng thấp hơn và xe của bạn sẽ không được cầm cố cho ngân hàng.
Loại cho vay thứ ba là an toàn. Phù hợp với những người có thu nhập thấp, hoặc những người không muốn trả nhanh khoản vay, và chi tiêu rảnh rỗi cho những nhu cầu khác. Chọn ngân hàng sẽ cho vay tiêu dùng trong thời gian dài hơn, ví dụ: 84 tháng. Do đó, khoản thanh toán hàng tháng sẽ thậm chí còn ít hơn. Tuy nhiên, lãi suất sẽ tăng lên. Tổng số tiền trả quá lãi sẽ cao hơn, nhưng bạn sẽ an toàn hơn. Khoản vay như vậy linh hoạt hơn vì bạn có thể quản lý các khoản thanh toán của mình. Có nghĩa là, với một khoản thanh toán nhỏ hàng tháng, bạn luôn có thể trả nhiều tiền hơn cho khoản vay và tiết kiệm lãi suất. Và khi thu nhập của bạn giảm xuống, bạn có thể quay trở lại số tiền thanh toán tối thiểu.
Hãy nhập các thông số sau vào máy tính khoản vay: số tiền vay là 500.000 rúp, thời hạn vay là 84 tháng, lãi suất là 23%.
Khoản thanh toán hàng tháng sẽ là 12.024 rúp, tiền lãi trả quá sẽ là 509.982 rúp.
Kết quả là, khoản thanh toán quá mức cho khoản vay sẽ rất lớn, nhưng bạn có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và đừng quên lạm phát. Trong 7 năm nữa, tiền sẽ trở nên vô giá trị, và bạn sẽ trả lại số tiền có trọng lượng khác.
Bây giờ chúng ta hãy so sánh cả ba lựa chọn cho vay.
Khi chọn một khoản vay, hãy đánh giá tình hình tài chính của bạn. Tính toán thu nhập và chi phí của bạn. Bạn có thể trả hết một khoản vay có lãi không? Nếu các khoản thanh toán sẽ lấy đi tất cả thu nhập của bạn, hãy cân nhắc xem liệu nó có đáng để rủi ro và vay như vậy hay không. Tiết kiệm tiền là rất tốt, nhưng đi vay như vậy khi không còn tiền trong kho sẽ là một quyết định sai lầm. Hãy nghĩ xem bạn sẽ làm gì nếu thu nhập của bạn giảm đi và không có gì để trả. Bạn sẽ không thể bán chiếc xe, vì nó đã được cầm cố.
Khi đăng ký bất kỳ khoản vay nào, bạn cần đánh giá rủi ro của mình và biết phải làm gì khi thu nhập chính giảm. Tôi khuyên bạn nên chuẩn bị bảo vệ tài chính. Nó là cần thiết để tạo ra một tấm đệm an toàn tiền mặt. Nếu khoản vay phải trả rất lớn đối với bạn, bạn cần hoãn việc mua hàng và tiết kiệm thêm một số tiền. Tạo một khoản dự trữ tiền mặt của 6 lần thanh toán hàng tháng. Bằng cách này, bạn sẽ có một nguồn cung cấp tiền mà bạn có thể sử dụng trong những thời điểm khó khăn nhất.
Kỹ thuật này có thể được sử dụng cho bất kỳ giá trị xe hơi nào. Nhập chi phí mong muốn của chiếc xe vào công cụ tính khoản vay và nhận các kết quả tính toán khác.
Hãy nhớ rằng các khoản thanh toán khoản vay không phải là tất cả các khoản chi khi mua xe hơi. Hàng năm bạn phải trả tiền bảo hiểm, thuế, mua phụ tùng và các chi phí vận hành khác với chiếc xe.
